生活:家中遇到财务危机时的应变策略

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2015年诺贝尔经济学奖得主迪顿(Angus Deaton)今年5月中旬受邀北京拓展培训公司 http://www.huwaituozhan.com.cn/forum-46-1.html至台北国际会议中心「2016大师论坛」发表演说。迪顿于演讲中表示,因为美国人没有储蓄的习惯,他曾于1998年应中央研究院邀请来台湾进行国民储蓄率研究,发现到台湾根本是个「储蓄王国、存款王国」,不分年龄层都在努力存钱。

然而人算不如天算,当突发状况发生时,多年来辛苦的储蓄极可能因此而付诸流水、化为乌有。股市大崩盘也有可能造成此结果,2008年金融海啸引发了全球金融危机,在美国,上班族的退休帐户平均损失了24%,四分之一的家长们表示为孩子预备的大学教育基金减少了30% ; 在英国,国家整体经济减少81.5亿英镑(约3,330亿台币),平均每个家庭损失约31,000英镑(约126万台币)。

美国伊利诺州财务顾问公司Mark LaSpisa表示「当一点一滴所存下来的血汗钱突然消失时,心痛之余,接下来所做的决定将十分重要」,以下是Mark建议在遇到重大财务损失时可採取的一些应变策略 :

(1)继续勇往直前:

痛失钱财确实令人沮丧,但必须放眼未来,好使自己做出明确但可能不同于以往的决定。

(2)预备急用準备金 :

有些事可以预先準备以降低意外发生时的杀伤力,例如3至6个月的急用準备金,这不但能暂时支付短期费用,同时也让使自己有时间冷静思考下一步。另一种方式是做策略性贷款,由于过去这几年利率通常极低甚至已接近零,与其自惨淡的投资中认赔杀出,短期借款反而不失为一个週转资金的好方法。

(3)立刻採取行动 :

a. 评估影响状况 : 将家中全有收入支出做全面性评估,看看是否可有额外收入以填补损失,如兼职。

b. 延后退休 : 多做个1~3年工作再退休,或是退休后找个兼职工作,也许收入无法与现职工作相比,但却可以提昇退休后生活品质。

c. 减少开支 : 租房取代买房、二手车取代新车、大众运输取代开车等,这些妥协在现阶段是必要的。

d. 不要惊慌 : 股市循环有其週期性,如果您的投资组合较多元且暂时不需要资金,可不用急着变卖暴跌的股票或房屋。根据一项研究发现,2008年及2009年经济衰退后仍维持股票分配的美国民众,其帐户在2011年平均增加了50%。此外,2008年12月至2013年12月期间持续参与退休计划的客户,其平均账户余额增加了182%。财务规划师Shannon Simmons表示「最大的错误就是放弃」。

e. 适当地降低风险 : 若是已接近退休年龄,或是快要成功达到存款目标时,那么可以考虑将资金改做低风险投资,以避开市场大起大落。

Reference :
It was jaw dropping

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